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[임기 임박한 행장들④] 김도진 IBK기업은행장, 압도적 실적에도 연임은 불투명?

지난해 사상 최대 순이익 1조6958억 원 달성

올해 상반기 실적 '순풍'이미 지난해 56% 상회

전체 중소기업대출 22.8% 차지기업금융 역할 충실

정권과의 마찰설?…"친박 인사로 분류돼 연임 불투명"

[위클리오늘=신민호 기자] 김도진 IBK기업은행장의 임기만료가 4개월 앞으로 다가오면서 김 행장의 연임에 대한 논의가 확산되고 있다.

김도진 IBK기업은행장 <사진=IBK기업은행>

금융권에선 IBK의 지난해 사상 최대 순이익을 비롯, 기업금융 부문의 성과와 중장기적인 비전  등 김 행장의 능력과 실적을 높게 평가하고 있다.

그럼에도 불구하고 김 행장의 연임 가능성에 대해서는 정권과 마찰, 국책은행의 특수성 등을 고려, 이미 후임 은행장 하마평이 떠돌고 있다.

김도진 IBK기업은행장은 단국대학교 졸업 후 1985년 중소기업은행에 입사한 이래 30년 넘게 기업은행에 몸담아왔다.

2005년 인천 원당 지점장을 비롯해 기업금융센터장, 카드마케팅부장, 전략기획부장을 거쳐 남중·남부지역본부장을 역임했고 2014년 경영전략그룹 부행장에 취임했다.

이후 2016년 12월 황교안 대통령 권한대행 임명으로 권선주 전 행장의 뒤를 이어 25대 기업은행장으로 취임했다.

김 행장은 취임 후 중소기업과의 ‘동반자금융’을 강조하며 중소기업 활성화에 중점을 둬왔다. 임기 내 모든 지점을 방문하겠다고 선언할 정도로 현장의 목소리를 중시하고 있다.

또한 디지털 혁신에도 깊은 관심을 가지고 있으며 비은행수익 확대와 해외진출도 적극적으로 진행하고 있다.

◆사상최대 규모의 실적, 취임 후 50% 넘는 성장세

지난해 IBK기업은행의 연결기준 당기순이익은 1조6958억 원으로 전년(1조4467억 원) 대비 17.22% 증가했다.

IBK기업은행 연결기준 당기순이익 추이 <자료=금융감독원>

이는 권선주 전 행장 임기 당시인 2016년 순이익(1조1170억 원) 대비 51.81% 증가한 결과로 이는 4대 시중은행 평균 순이익 2조1643억 원의 78.35%에 해당하는 순이익이다.

특히 영업이익은 2조3652억 원으로 전년(1조9773억 원) 대비 19.62% 증가했는데 이는 영업구조 효율화의 영향으로 풀이된다.

IBK기업은행 영업수익 및 비용 추이 <자료=금융감독원>

지난해 기업은행의 영업수익은 16조5315억 원으로 전년(18조714억 원) 대비 8.52%(1조5399억 원) 감소했다. 하지만 영업비용도 14조1663억 원으로 전년(16조941억 원) 대비 11.98%(1조9278억 원)나 급감하면서 오히려 영업이익이 증가하는 결과를 낳았다.

이런 점은 매년 상승한 수익성 지표에서도 뚜렷히 드러난다. ROA(총자산순이익률)는 지난 2016년 0.44%에서 지난해 0.58%까지 0.14%포인트 증가했으며, ROE(자기자본순이익률)는 같은 기간 5.92%에서 7.7%로 1.78%포인트나 급증했다.

IBK기업은행 수익성 지표 추이 <자료=금융감독원>

또한 NIM(순이자마진) 역시 같은 기간 0.5%포인트 상승했으며 올해 상반기 순이익 역시 9372억 원으로 전년 동기 대비 5.2% 증가하는 등 금융권에선 별다른 변수가 없다면 올해 사상 최대 실적을 재갱신할 것이라는 예상이 나오고 있다.

◆중기대출의 ‘리딩뱅크’, 은행권 전체 22.8% 차지

김도진 행장 취임 후 두드러진 측면은 중소기업대출 부문이다.

지난해 기업은행의 중소기업대출은 151조1969억 원으로 4대 시중은행 평균 84조801억 원의 두배에 가까운 규모다.

이는 전년(141조8903) 대비 6.56% 증가한 결과이며 권선주 전 행장 임기였던 2016년 대비 13.18% 증가한 결과다.

IBK기업은행 수익성 지표 추이 <자료=금융감독원>

또한 지난해 국내 가계대출은 1500조 원을 상회하는 사상 최대 규모였다. 이에 4대 시중은행의 평균 가계대출 규모는 116조8577억 원으로 전체대출 대비 가계대출이 차지하는 평균 비중이 53.97%를 기록하는 등 은행권이 가계대출에 중점을 둔 시기였다.

하지만 기업은행의 가계대출 비중은 17.53%로 4대 시중은행 평균보다 36.44%포인트 낮으며 규모 역시 33억3695억 원으로 시중은행 평균을 크게 하회했다.

이는 국책은행의 성격 상 중소기업금융에 치중한 면도 있지만 김도진 행장의 ‘동반자금융’이 반영된 결과로 풀이된다.

특히 올해 상반기 중소기업대출 잔액은 지난해 말보다 약 5%(7조6000억 원) 증가한 159조2000억 원 규모인데다 시장 점유율도 지난해 말 대비 0.3%포인트 증가한 22.8%를 기록하는 등 여전히 중소기업대출의 리딩뱅크 자리를 수성하고 있다.

◆수익성 개선에도 ‘아킬레스건’이 될 연체율

반면 건전성 측면에서는 압도적인 실적에 비해 미흡한 점이 많다.

우선 고정이하여신비율은 개선됐다. 권 전 행장 임기였던 2015년 1.31%에서 2017년 1.36%까지 증가했다. 다만 지난해 들어서며 1.32%로 감소했으며 올해 상반기에는 1.26%를 기록하는 등 비율 자체는 낮아지고 있다.

하지만 고정이하여신은 매년 꾸준히 증가하고 있는 데다 지난해 2조7268억 원으로 전년(2조6430억 원) 대비 3.17% 증가했다.

대손충당금 적립비 추이 <자료=금융감독원>

대손충당금과 적립비율(고정이하여신 대비)도 권 전 행장 실질적 임기 첫해인 2014년 기준 3조4642억 원, 164.25%에서 2017년 기준 2조2003억 원, 84.38%로 각각 41.75%, 48.63%포인트 급감했다.

다만 지난해 말 기준 적립금이 2조5117억 원으로 14.15% 증가한데다 적립비율도 92.11%로 9.16% 증가하면서 최저점을 찍었던 전년 대비 건전성이 개선되고 있지만 시중은행 평균을 하회한다.

연체율은 더욱 악화됐다. 분기별 연체채권 매각을 통해 연체율을 감소시키고 있지만 지난해 말 연체규모와 연체율은 각각 8683억 원, 0.45%로 전년(6657억 원, 0.37%) 대비 30.44%, 0.08%포인트 씩 악화됐다.

IBK기업은행 연체율 및 연체규모 <자료=금융감독원>

또한 올해 상반기 연체율도 0.5%로 지난해 말 대비 0.05% 악화되면서 건전성 개선은 김 행장의 남은 임기 동안 해결해야할 과제로 남을 것이라는 게 금융권의 평가다.

한 금융관계자는 “경기 침체로 기업들이 불황을 겪고 있다”며 “개선 노력에도 기업금융 비중이 높은 은행의 특성 상 건전성에 타격을 받을 수밖에 없다”고 설명했다.

여기에 “결국은 선제적인 리스크 관리가 핵심이지만 단기간 내 해결될 사안이 아닌 만큼 고민이 많을 것”이라고 덧붙였다.

◆김 행장의 ‘동반자금융’, 플랫폼으로 나타나

김도진 행장은 취임 당시부터 중소기업과의 ‘동반자 금융’을 강조했다. 이에 중소기업 대출 확대에 집중했으며 효과적인 지원을 위해 다양한 플랫폼을 출범했다.

특히 최근 마포 3기를 출범한 ‘IBK창공’은 기업은행의 대표적인 창업기업 육성 플랫폼이다.

해당 플랫폼은 현재 마포·구로·부산의 창업기업을 대상으로 사무공간, 액셀러레이터와 연계한 멘토링, 투자유치, 판로개척 등 다양한 금융비금융 서비스를 지원하며 우수기업을 선발해 최대 5억 원의 투자도 진행한다.

지난 2017년 12월 마포 1기를 출범한 이래 꾸준히 해당 플랫폼을 운영하고 있으며 올해 상반기 부산 1기와 마포3기를 출범했다.

또한 지난달 IBK창공 기업 중 홍콩 진출을 희망하는 기업 대상으로 투자설명회 및 간담회를 실시하는 등 국내 기업들의 해외진출을 지원할 방침이며 1조원 규모의 ‘IBK동반자 펀드’를 조성해 유망기업에 투자를 진행할 계획이다.

이밖에도 지난 1일 창립 58주년 기념식에서 중소기업 경영활동 전반을 지원하는 디지털 플랫폼 ‘BOX’를 출범했다.

1일 을지로 기업은행 본점에서 열린 기업은행 창립 58주년 기념식에서 새롭게 출시한 중소기업 경영지원 디지털 플랫폼 ‘BOX’의 그랜드 오프닝을 마치고 김도진 기업은행장(가운데)과 직원들이 기념촬영을 하고 있다. <사진=IBK기업은행>

이를 통해 정책자금 맞춤 추천이나 생산자네트워크 지원 같은 12개 분야의 금융·비금융 솔루션으로 은행과 기업, 기업과 기업을 연결한다는 방침이다.

◆연임 ‘불투명’, 압도적 실적에도 떠도는 하마평

사상 최대의 실적에 중장기 비전을 새롭게 수립했다고 평가받는 김 행장이지만 연임 가능성에 대해 금융권은 다소 부정적인 입장이다.

가장 먼저 언급되는 점은 기업은행이 지닌 공공성이다. 국책은행으로 공공적인 성격이 강한만큼 연임에 대한 여론이 부정적이다. 이를 반영하듯 역대 23명 기업은행장 중 연임에 성공한 행장은 정우창·故강권석 전 행장 두 명 뿐이다.

또 다른 근거는 '정권과의 마찰설'이다.

국책은행의 특성상 기업은행장은 금융위원장이 제청하고 대통령이 임명한다. 김 행장을 임명한 이가 황교안 전 국무총리였던 만큼 친박계 인사로 분류돼 연임에 성공할 가능성은 매우 낮다는 것이다.

지난해 11월 기업은행의 자회사인 IBK투자증권은 채용비리에 연루돼 금융권 최초로 압수수색을 당했으며 이로 인해 모회사의 수장인 김 행장에 대한 책임론이 불거진 바 있다.

또한 파견·용역 근로자들의 정규직 전환 과정에서도 ‘꼼수’ 논란이 제기됐다. 파견·용역 근로자들을 기업은행이 아닌 새로 출범시킨 자회사 ‘IBK서비스’의 정규직으로 전환시켰기 때문이다.

이를 두고 한 금융관계자는 “사실상 자회사의 탈을 쓴 용역회사에 가깝다”며 “정부의 가이드라인을 지키면서 정규직을 최소화하기 위한 편법”이라고 꼬집기도 했다.

특히 금융권에선 지난 3월 문재인 대통령의 동남아시아 순방 경제사절단에서 제외된 김 행장을 두고 현 정부의 눈 밖에 난 것이 아니냐는 분석을 조심스레 내놓은 바 있다.

한 금융관계자는 “기업은행은 국책은행으로 시중은행과 성격이 다르다”며 “공공성도 강할뿐더러 규제산업의 특성상 정부정책에 맞출 관료 출신 행장이 여럿 임명되기도 했다”고 설명했다.

이 관계자는 “내년 총선을 앞두고 있는 만큼 관료 출신 낙하산 인사부터 내부인사인 계열사 CEO까지 차기 행장을 노리고 있다는 소문이 금융권에 파다하다”며 “본인이 연임 의사가 없다고 밝히기도 했고 압도적 실적과 경영능력을 갖췄지만 연임은 어려울 것 같다”고 평했다.

하지만 일각에선 진영 논리로 접근하는 분석은 현 정권의 '공정' 기조와 부합되지 않고 만약 능력과 실적이 검증된 김 행장을 정치적 이유로 연임서 배제할 경우엔 현 정권의 정치적 부담도 커지기 때문에 김 행장의 연임 가능성을 완전히 배제하기도 어려울 것이란 목소리도 나온다.

신민호 기자  fi@onel.kr

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